Mikä ihmeen pikalaina? Mikä se sellainen on ja onko sen vastapaino sitten hidas laina?

Noh, ei takerruta pikkuasioihin. Pikalaina tarkoittaa siis nimensä mukaisesti lainaa, jonka saa pikaisesti itselleen, joskus jopa muutamien minuuttien kuluessa. Tätä nykyään vaihtoehtoja on todella paljon ja tässä artikkelissa käymmekin läpi erilaisia vaihtoehtoja parhaan lainan saamiseksi. Useimmiten nopeasti haettavat lainat ovatkin 50€ ja 1000€ väliltä. Valikoimaa sitten riittääkin. Vaikka pääasiassa valinnat ovatkin tietysti turvallisia, tulee eroja palvelussa. Hyvät palvelut ovat reiluja kuluissa ja ilmoittavatkin ne selkeästi. Niiden asiakaspalvelu on helposti saatavilla eivätkä ne huku negatiiviseen palautteeseen keskustelupalstoilla. Huonot palvelut piilottavat yhteystietonsa eivätkä ilmoita selkeästi kuluja. Pahimmillaan kuluttajalle aiheutuu merkittäviä kuluja sen jälkeen, kun lainaan on suostuttu.

Pikalainojen maailma ei kuitenkaan ole enää samanlainen villi länsi kuin se aikoinaan oli. Vielä viime vuosikymmenellä alaa ei käytännössä valvottu millään tavalla ja yritykset saattoivat piiloutua ulkomaisten emoyhtiöidensä taakse. Suomesta löytyi korkeintaan postilaatikko, johon yritys on rekisteröitynyt. Vuosikorot olivat pahimmillaan jopa tuhansia prosentteja ja ymmärrettävästi moni, erityisesti nuori joutui taloutensa kanssa pulaan.

Onneksi nykyisin on kuitenkin toisin. Alaa ryhdyttiin sääntelemään vuonna 2014 ja tuolloin pienlainoille asetettiin korko katto, joka on 49.9% vuodessa. Tuon yli korot eivät saa mennä. Valitettavasti on kuitenkin tullut ilmi tapauksia, joissa lainoittajat luovat useita erilaisia sivukuluja, joille kaikille luodaan tuo samainen korkokatto joka johtaa siihen, että loppujen lopuksi korot ovat pahimmillaan jopa useita satoja euroja vuodessa.

Olemme kuitenkin tehneet kovan työn puolestasi ja listaammekin tässä artikkelissa kaikki parhaat pikalainat vuonna 2019. Listamme kaikista paikoista voit hakea lainaa 50 ja 1000 euron välillä. Kaikki listamme pankit ovat läpäisseet tiukan seulamme, joka tarkoittaa sitä, että niiden lainaehdot ovat reilut sekä niillä on tunnetusti hyvä maine. Voit myös lukea täydelliset arvostelumme paikoista.

Paras pikalaina 50 € – 1000 €

Paras pikalaina on helposti haettavissa seuraavista paikoista. Nämä pankit ovat sekä meidän, että että tuhansien tyytyväisten asiakkaiden suosittelemia. Näihin paikkoihin voit suoraan lähettää hakemuksen ja päätöksen saat erittäin nopeasti ja rahatkin tilillesi jopa saman päivän aikana. Kannattaa pitää käsillä ajankohtaiset tiedot omista tuloista ja menoista, jotta hakemuksen tekeminen nopeutuu ja pääset lähettämään hakemuksesi. Kannattaa huomioida se, että näihin paikkoihin täytyy kaikkiin tehdä hakemus erikseen. Aika saattaa siis hieman vierähtää, ellei päätä valita lainaa heti ensimmäisestä paikasta siinä tapauksessa, jos se myönnetään. Useimmiten pienet lainat ovat niin sanottuja joustoluottoja, eli kun olet saanut tuon lainasumman itsellesi kerran ja maksanut sen takaisin, voit käyttää tuon summan uudestaan ilman, että sinun tarvitsee hakea lainaa uudestaan.

Suomilimiitti, on sivusto, jonka keulakuvana keulii kukas muu kuin Matti Nykänen, jota ei tietenkään sovi päästää lompakkoon.  Pikalainaa voi hakea alimmillaan vain 10 euroa ja korkeimmillaan 2000 euroa. Varaa on siis valita ja sopii varmasti pienlainoista kiinnostuneille. Kun haet heiltä lainaa, saat ensimmäisen noston täysin kuluitta, tuohon 2000 euroon asti. Sivuston taustalla on monen muunkin sivuston takana vaikuttava J.W Yhtiöt Oy, joten kyseessä on varmasti luotettava yritys. Se on myös täysin suomalainen. Arvostelussamme kuitenkin törmäsimme hieman sekavaan markkinointiin sivustolla, eli termit ja ehdot kannattaa lukea tarkkaan, ennen kuin lainaa hakee tai hyväksyy. Voidakseen hakea lainaa, tulee olla vähintään 21-vuotias ja raha-asiat tulee olla hoidettuna moitteetta. Pikalainaa voi hakea joka päivä klo 22 asti. Vuosikorot voivat Suomilimiitin lainoissa kohota jopa 163 prosenttiin, joka on todella korkea. Laina kannattaakin maksaa takaisin nopealla aikataululla.

Ferratum on yksi johtavista joustoluottosivustoista, joka tarjoaa palveluitaan Suomessa. Itseasiassa se on täysin suomalainen, vaikka sitä ei nimestä heti huomaakaan. Se on tällä hetkellä mahdollisesti jopa pisimmälle levinnyt suomalaispankki, sillä se tarjoaa palveluitaan 23 eri maassa. Erittäin vakuuttava määrä. Sillä on maailmanlaajuisesti todella hyvä maine ja se on jopa listautunut Frankfurtin pörssiin. Se tarjoaa palveluitaan myös Amerikan mantereilla. Joustoluottoa voi hakea alhaisimmillaan vain 1 euron ja enimmillään 2000 euroa. Avausmaksu ja tilinhoitomaksu ovat muuten 0 euroa. Sama koskee myös ensimmäistä nostoa. Ferratumilta joustoluottoa voi hakea jo 20-vuotiaat Suomessa vakituisesti asuvat henkilöt. Maksuaikaa saa jopa 50 kuukautta ja lainaa voi lyhentää 10% kuukaudessa, kuitenkin vähintään 100 euroa kuukaudessa. Mikäli hakemuksesi hyväksytään, voit saada rahat käyttöösi jopa minuuteissa.

Vivus, joka on listamme ensimmäinen hieman tuntemattomampi lainapaikka, vaan ei kuitenkaan vähäinen. Sieltä voit hakea joustoluottoa itsellesi 10 ja 2010 euron väliltä. Siitä huolimatta, että kyseinen paikka ei ole ehkä niin tunnettu kuin muut, ei kyseessä ole mikään pienyritys vaan sen emoyhtiöllä on toimintaa 17 eri maassa ja sillä on yli 3 500 työntekijääkin. Yhtiö on nimeltään 4Finance. Yrityksellä on erittäin hyvä maine ja siitä kertovatkin 15 miljardin euron arvosta myönnetyt lainat. Tällaisiin lukuihin eivät pikkutekijät pysty. Jotkut saattavatkin muistaa Vivuksen, sillä joitain vuosia sitten se mainosti toimintaansa ahkerasti Suomessa. Myös heidän ensimmäinen lainansa on muuten kuluton ja koroton. Tämä alkaakin olla jo lähinnä sääntö poikkeuksen sijaan. Sopii oikein hyvin, jos hakusessa on pikalainen 50 ja 1000 euron väliltä.

Listamme viimeisenä komeilee Eurolimiitti, josta joustoluottoa voi hakea jopa 3000 euroa, joka onkin tämän listan suurin summa. Myös Eurolimiitin taustalla on samainen J.W Yhtiöt, joka komeilee monen suomalaisen lainayrityksen taustalla. Usein palvelut ovat melko samanlaisia, mutta niistä löytyy pieniä eroa. Heiltä voi myös hakea pikalainaa 1000 euroon asti, joka tarkoittaa sitä, että mikäli sen maksaa ensimmäiseen eräpäivään mennessä takaisin, on laina täysin koroton. Tämä saattaakin tehdä siitä markkinoiden parhaan pikalainan.

Missä vertailla paras pikalaina vuonna 2019?

Jotta pikalaina olisi todellista pikalainaa, on paras tapa hakea pikalainaa antamalla toimeksianto lainanvertailusivustoille, jotka sitten lähettävät hakemuksesi kymmeniin eri pankkeihin. Vaikka puhummekin toimeksiannosta, on tämä kaikki sinulle täysin ilmaista. Sinun ei tarvitse pelätä sitä, että sinun tarvitsee maksaa tästä kaikesta jotain. Listaamamme palvelut on myös kaikki todettu turvallisiksi sekä meidän että tuhansien tyytyväisten asiakkaiden toimesta.

Jos mielessä on pikalaina, niin ei ole suositeltavaa lähettää itse hakemusta erikseen kymmeniin eri pankkeihin, sillä tällöin hakemusten kanssa saattaa tuhriintua koko päivä, pahimmillaan useampikin päivä. Vertailusivujen kautta sinulla saattaa olla olla hetken kuluttua tästä hetkestä pikalaina tililläsi.

Lendo, joka on erittäin tunnettu lainanvertailusivusto, on listamme ensimmäisenä vaihtoehtona. Siihen on monta syytä. Sillä on erittäin hyvä maine, se on tunnettu ja se on myös meidän testiemme mukaan Suomen parhaimpia vertailusivustoja. Heitä on siis jopa ilo suositella. Lainat voi heidän kauttaan kuitenkin kilpailuttaa alkaen 500 eurosta, joten aivan pikalainoja sieltä ei valitettavasti saa.

Milloin pikalaina

tämä onkin se tärkein kysymys, jota sinun kannattaa miettiä, kun ylipäätään olet tullut siihen ajatukseen, että haluaisit hakea pikalainan. Ensimmäinen kysymys tulisikin olla, että onko se kuinka tarpeellista eli onko sen käyttökohde oleellista juuri nyt selviytymisen kannalta.

Hyviä ja tarpeellisia käyttökohteita on tietysti ruoka. Jos rahat ovat täysin finaalissa ja jääkaappi on tyhjä eikä apua saa esimerkiksi läheisiltään on tietysti aivan luonnollista ja tarpeellistakin, että lainaa hakee. Lainasummaa valittaessa kannattaa kuitenkin ottaa huomioon se, että summa tulee maksaa takaisin. Mikäli tiedät, että et pysty summaa maksamaan kerralla takaisin, kannattaa valita sellainen vaihtoehto, jossa maksuaika on pitkä ja korot mahdollisimman pienet. Lainaa kannattaa ottaa juuri sen verran, minkä tarvitsee.

Muita tarpeellisia kohteita alle 1000 euron pikalainalle on tietysti esimerkiksi uuden pesukoneen hankinta tai äkillinen auton korjaus. Molemmat ovat yleensä pakollisia menoja, eikä näiden laitteiden olemassaolosta oikein voi kiistellä. Ne ovat tarpeellisia aina. Varsinkin lapsiperheessä.

Jos mietit keskellä yötä lainan hakemista juhlimiseen, kannattaa sitä ehkä miettiä toisenkin kerran. Pikalainaa ei ensinnäkään myönnetä yleensä 22-08 välisenä aikana ja tällä pyritään juurikin välttämään se, että ihmiset ottaisivat lainaa rahoittaakseen ravintolailtojaan. Tämä oli itseasiassa osa lakimuutosta vuonna 2014. Lainojan myöntäjät olisivat tietysti mielissään, jos lainoja voisi myöntää myös yöaikaan.

Jos sinun tekee mieli esimerkiksi uutta merkkilaukkua tai pelikonsolia, on yleensä parempi vaihtoehto säästää rahat siihen. Tällöin säästyt korkojen maksamiselta eli pääset niin sanotusti helpommalla. Toki jos tiedät, että tulet selviämään koroista kunnialla ja haluat saada itsellesi uuden pelikonsolin tänään, voi lainaa harkita. Tärkeintähän on kuitenkin se, että lainasta selviää.

Millainen pikalaina on paras

Tähän voi aika helposti sanoa, että paras pikalaina riippuu tilanteestasi. Ideaalisti paras vaihtoehto on se, jolla on alhaisimmat korot. Joskus pankit saattavat tarjota sinulle esimerkiksi korottoman yhden kuukauden maksuajan. Jos taas sinulla on tarve pidemmälle maksuajalla, kannattaa tarkkailla korkoja sekä muita kuluja, joita kokonaissummaan saattaa tulla. Ylempää löytyvät vertailusivustot lähettävät sinulle parhaimmassa tapauksessa lainatarjouksen usealta eri pankilta. Valitse sellainen, joka sopii sinun tarpeisiisi parhaiten. Se voi olla esimerkiksi pitkä maksuaika tai matalat korot. Missään tapauksessa tuskin kannattaa valita sitä, jolla on suurimmat korot ja lyhyt maksuaika.

Lainaa ei myöskään kannata ottaa yhtään sen enempää kuin sillä hetkellä sattuu tarvitsemaan. Niin sanottu shoppailuraha on siis parasta jättää pankkiin. Se kun on kuitenkin maksettava takaisin korkojen kera. Emme ole sivusto, joka kertoo sinulle, että sinun on parasta ottaa laina sieltä ja täältä, jotta saat itsellesi uudet muotivaatteet. Se vain rohkaisee holtittomaan käytökseen. Tuemme lainanottamista turvallisista paikoista ja fiksuihin kohteisiin.

Jos autoremonttisi on esimerkiksi 600 euron arvoinen, on hyvä idea ottaa vain tuo 600 euroa, sillä takaisin maksettava summa tulee olemaan yli 600 euroa korkojen kera. Mitä nopeammin sen tietysti maksaa, sitä pienemmillä koroilla pääsee.

Paras pikalaina sinulle on sellainen, joka palvelee sinun sen hetkisiä tarpeitasi. Kannattaakin huolella tutustua sinulle lähetettyihin lainatarjouksiin, sen sijaan että ottaa sen ensimmäisen vaihtoehdon, sillä se ei välttämättä ole se ideaalisin vaihtoehto.

Yhteenveto 

Pikalaina on todella hyvä vaihto silloin, kun rahaa todella tarvitsee pikaisesti. On tietyllä tavalla hyvä, että maassamme tarjotaan kyseisiä palveluita, sillä ilman niitä voisi moni tavallinen kansalainen joutua pulaan, jos elämässä tulee eteen odottamattomia vastoinkäymisiä. Siitä syystä pitääkin olla varovainen lainojen kanssa. Jos lainoja ottaa turhuuksiin, mitä tehdä silloin, kun lainaa oikeasti tarvitsee esimerkiksi auton korjaukseen. Missään tapauksessa lainaa ei kannata pitää ilmaisena rahana, oli se sitten 50 euroa tai 1000 euroa. Kannattaa jokaisen tapauksen kohdalla arvioida erikseen lainan tarve. Listaamamme vertailusivustot ovat erittäin luotettavia ja ne todella tekevät lainan hakemisesta ja saamisesta erittäin pikaista. Muistathan vain sen, että lainaa ei voi yöaikaan saada. Sitä voi kyllä hakea, mutta se käsitellään vasta aamulla, kun palvelu aukeaa.