Nykyaikana on helppo hakea lainaa tai vippi/pikavippi eri sivustojen kautta heti tilille ja mikä parasta, myös vertailu hoituu ongelmitta. Tässä kerromme kokemuksia mitä palveluita hyödyntää, kun haluaa lainaa netistä heti tilille. Lainojen maksu onkin nopeaa vaikkei kuitenkaan ihan heti nyt rahoja tilillesi tule vaan toki hakemus on ensin tehtävä, joka voidaan toki hyväksyä heti, jolloin maksukin tapahtuu nopeasti. Tässä artikkelissa kerromme kokemuksia ja tärkeät faktat kolmesta netistä lainaa vertailevasta yhtiöstä. Nämä yhtiöt ovat Lendo, Zmarta ja Rahalaitos.

HUOM! Alempaa löydät heti myös osion Vippi työttömälle – voiko laidaa saada netistä ilman säännöllisiä tuloja ja luottotietoja vai onko silloin pikavippi mahdoton? Katso vaihtoehdot. Muista myös vastuullisuus, sillä onhan pikavippi aina myös maksettava takaisin. Suosittelemme, että aina nukutaan yön yli ja tehdään seuraavana päivänä harkittu päätös. Säästäminen lainan sijaan on usein suositeltava ratkaisu.

Laajalla vertailulla parasta lainaa netistä

On hyvä käsittää alasta perusasiat ensin, mutta koska käytännössä tiedämme, että lukijat haluavat vain nopeasti lainaa (vippi) niin kerromme asiat tämän otsikon alla lyhyesti. Alempaa löydät kattavammin tietoa.

Ensinnäkin lainaa saa kymmenistä eri yhtiöistä, mutta eroja on paljon. Se tarkoittaa sitä, että kannattaa ottaa vertailuun laadukkaita yhtiöitä ja mieluiten vähintään viisi, enempi toki parempi. Tämän takia emme esittele rahaa myöntäviä yhtiöitä, vaan jotain parempaa eli sivustoja, jotka vertailevat lainoja puolestasi. Niin ja yhtiöt, joita vertaillaan ovat valittu laadukkaasti, joten huolta ei ole.

Olemme valinneet kolme parasta sivustoa Lainan vertailuun. On makuasia mikä niistä on paras, mutta tässä oma ranking ja klikkaamalla pääset suoraan vertailuun. Seuraavaksi kerromme vastuullisesta lainaamisesta, eli siitä kuinka toivomme sinun tekevän harkittuja päätöksiä. Hae lainaa vain, jos sitä todella tarvitset ja takaisinmaksukykysi on kunnossa. Olkaa hyvät, kolme parasta lainanvertailusivustoa:

Nämä kolme lainanvertailusivustoa ovat kaikki laadultaan hyvin lähellä toisiaan. Zmartan sivusto ei ehkä ole kaunein, mutta laskuri / vertailu on toimiva ja kilpailutuksessa on mukana jopa yli 25 pankkia ja luotonmyöntäjää. Zmarta houkuttaa monia myös sen tunnettavuuden takia, mutta sillä ei sinällään ole merkitystä, vaikka yhtiö onkin mainostanut runsaasti TV:ssä. Zmartalta voi hakea pieniä lainoja, mutta myös suurempia aina 60 000€ saakka.

Rahalaitos vetää puolestaan puoleensa hyvinkin suomalaisella otteella. Sivusto on pirteä ja selkeä. Vertailussa on yhteensä 25 yhtiötä. Lainasummat voivat olla suurimmillaan jopa 70 000€. Tätä erittäin lyhyttä esittelyä selvästi kattavampi arvostelu löytyy alempaa.

Lendo on Zmartan tavoin mainostanut paljon TV:ssä, eli millään pienellä budjetilla ei tämäkään yhtiö toimi. Sivusto on myöskin selkeä. Heti aukeaa myös tilaisuus chat asiakaspalveluun (live chat / keskustelu). Voimmeko auttaa kysymykseen voi klikata vastauksen kyllä tai sitten ”ei, minä vain katselen”. Lendon kautta voi hakea lainaa aina 50 000€ summaan saakka. On hyvä kuitenkin huomioida, että kun kyseessä on niinkin suuret summat kun esimerkiksi 50 000€ ei lainaa saa netistä heti tilille vaan prosessi kestää jonkin aikaa. Parhaimmillaan voi toki näinkin suuri summa olla samana päivänä tilillä, mutta kun kyseessä on iso summa on vertailu ehdottomasti vielä tärkeämpää, jolloin aikaisintaan seuraavaksi päiväksi kannattaa odottaa suuria summia tilille. Pienlainat ovat aina molemmin puolin pienemmän harkinnan prosessi.

Seuraavaksi muutaman ”varoituksen” sananen, eli muistutus vastuullisuudesta ja siitä mitä kannattaa miettiä ennen kuin lopullisen päätöksen tekee. Lainakierteeseen ei ainakaan kannata itseään järjestää, se lienee selvää jokaiselle. Siksi haluamme toistaa suosituksemme vastuullisesta lainaamisesta ja tarkoin harkituista päätöksistä.

Netistä on liian helppo hakea lainaa – muistathan vastuullisuuden

Sillä ei ole mitään merkitystä onko kyseessä Lendo, Zmarta, Rahalaitos tai jokin muu lainan myöntäjä niin hyvin monella on ikävä kyllä todella huonoja kokemuksia lainoista. Kun vertaamme siihen ”vanhaan hyvään aikaan” niin maailma on muuttunut. Ei sitä ennen voinut tehdä yöllä parin kaljan jälkeen outoja ostoksia netissä. Itse asiassa nykypäivänä moni shoppailee netissä niin, että oma tili näyttää loppujen lopuksi nollaa tai jopa miinusta. Siitä se paha kierre voi alkaa.

Muutamalla klikkauksella on niin helppo siirtää kaikkea kivaa ostoskoriin miettimättä sen pidemmälle. Harvoin sitä samaa tekee kivijalkakaupassa. Vai käytkö H&M:ssä tai vaikka Lindexissä heittämässä kaikkea mitä näet koriin ja sitten siirryt kassalle maksamaan? Tämä on vain yksi tapa tuhota oma talous, keinoja on monia eikä silloin olla vielä mainittukaan kirosanaa nettikasinot.

Rahapeleistä sanottava toki pari sanaa, on sitten kyseessä kasinopelaaminen, bingo, vedonlyönti tai muu rahapeli, josta voi voittaa rahaa, mutta yleensä todennäköisyys on suurempi tappiolle. Eli sen verran on sanottava vinkiksi kaikille, että ulkomaiset nettikasinot tarjoavat mahdollisuutta asettaa itselleen pelirajoituksia, talletusrajoituksia tai vaikka sulkea koko tilin. Rahansa voi hävitä nopeasti eikä siinä sillä hetkellä ole merkitystä onko kyseessä Suomen Veikkaus vai ulkomailta toimiva yritys kuten esimerkiksi Unibet, Nordicbet tai vaikkapa Comoen.

Joka tapauksessa rahapulaan voi joutua meistä kuka vain. Elämä ei ole aina niin yksinkertaista. Voi olla esimerkiksi, että sairastut, teet virheen tai vaikka otat aivan turhan lainan netistä, vain jotta voit shoppailla lisää tai siksi, että olet jo shoppaillut liikaa. Monia on syitä, mutta miten edetä ja mitä on hyvä ajatella?

Ensinnäkin älä tee nopeita päätöksiä. On usein hyvä nukkua yön yli tai jopa keskustella hyvä ja järkevän ystävän kanssa omasta tilanteesta. Onko lainan ottaminen ongelmatilanteessa järkevää? Harvoin, mutta toki poikkeuksia löytyy, josta kerromme seuraavassa kappaleessa. Yleensä lainan ottaminen on järkevää vain, jos kyseessä on jotain mitä todella taritsee. On se sitten tietokone, joka on mennyt hajalle, etkä ilman voi olla syystä tai toisesta. Tai vaikka jääkaappi, jota ilman on nykypäivänä suurimmalle osalle meistä vaikea elää. Toki voi olla, että päänuppi on niin jumissa, että tarvitset pienen loman, vaikka Tallinnaan ja haluat nyt ottaa lainaa sitä varten. Asia on täysin ok, mikäli tiedät että maksukykysi on kunnossa, kun maksun aika koittaa.

Nopean lainan tarpeisiin voi ottaa lainaa, se on täysin ok. Kunhan harkitaan ja mietitään ensin. Netistä saa lainaa myöhemminkin, eli kiire ei ole päätöksen kanssa. Heti tilille on toki kiva saada rahaa, mutta on hyvä muistaa, että se on tosiaan laina, josta myös maksetaan korkoa eli takaisin on maksettava myöhemmin ajallaan ja enemmän kuin mitä lainasit. Onkin usein hyvä esittää itselleen kysymys, onko laina todella nyt tarpeellinen vai voinko säästää jonkin aikaa sen sijaan että lainaan?

Kun lainan on päättänyt hakea, on hyvä miettiä tarkoin lainattava summa, jonka on hyvä olla mahdollisimman pieni. Älä hae varoiksi enempää vaan hae lainaa vain sen verran kuin todella tarvitset. Laina kannattaa maksaa mahdollisimman nopeasti takaisin, mutta älä kuitenkaan valitse itsellesi liian tiukkaa maksuaikataulua.

Lainaaminen ei ole mitenkään väärin, mutta on hyvä tehdä se hallitusti ja pohdinnan jälkeen. Aina ei ole kiire vaan hetken voi säästää, jotta ostoksensa voi tehdä ottamatta ollenkaan lainaa. Netissä kaiken voi tehdä niin nopeasti, että välillä saattaa unohtaa ajatella loppuun asti ennen lopullista päätöstä. Lainojen kohdalla tätä virhettä ei kuitenkaan kannata tehdä, joten pohdithan tilanteesi tarkoin.

Pääosin lainaaminen ei ole järkevää bisnestä, paitsi lainan myöntäjälle. Toisaalta, eipä siksi myöskään lainata, mutta se on kuitenkin hyvä muistaa ja tiedostaa. On kuitenkin yksi poikkeus, jolloin lainaaminen on jopa järkevää ja taloudellisesti kannattavaa. Siitä seuraavaksi.

Lainakierre ei kannata, mutta usein kannattaa ottaa netistä vielä yksi laina

Melkeinpä voi sanoa, että ne pahimmat esimerkit netistä ovat, kun lainaa haetaan paikatakseen omia rahahuoliaan. Tämä voi toki toimia silloin kun tiedossa on, että tarvittavat rahat ovat tulossa tilille vaikkei niitä heti saa. Tällöin lainan takaisinmaksusuunnitelma on itselleen selvä eikä ongelmia tule. Silloin on lainojen vertailu järkevää ja tähän sopii hyvin esimerkiksi Zmarta. Alempaa löydätkin yhtiön laajemman esittelyn. Löydät myös Lendo ja Rahalaitos esittelyt alempaa, joissa kokemuksia ja tärkeimmät faktat.

Ikävän usein ei näin kuitenkaan ole, vaan lainaa haetaan vaikkei ole mitään tietoa siitä, että koska rahaa on tulossa seuraavan kerran. Näin voi pahimmillaan se kuuluisa kierre alkaa. Tätä kannattaa välttää kaikin keinoin, sillä tiedossa on monia esimerkkejä siitä, kun lainaa otetaan eikä ole varaa maksaa sitä. Mitä sitten tapahtuu? Usein otetaan muualta suurempi laina ja kierre sen kun jatkuu, eli aina otetaan toisesta paikkaa laina, jotta yhden takaisinmaksuerän saisi maksettua. Ei järkevää, sen tietää jokainen, mutta kun ihminen joutuu ahdinkoon ei sitä aina tee oikeita päätöksiä.

Mikäli näin pitkälle olet joutunut voi tilanne olla hyvinkin se, että kannattaa hakea lainaa netistä, jotta saisi tarpeeksi rahaa heti tilille. Eli kyllä, yksi iso laina on lähes poikkeuksetta selvästi edullisempi kuin moni pieni laina. Yhdellä isolla lainalla maksetaan kaikki muut lainat pois ja tehdään järkevä maksusuunnitelma, jossa on realistista pysyä. Eli haetaan vaikka kolmen vuoden laina, mikäli tarve sen vaatii tai jopa pidempää. Pääasia on, että kierre saadaan katkaistu ja korkoa korolle efekti tapettua.

Tämä korkoa korolle efekti on hyvinkin suotuisia osakesijoittajille ja yleensä kyseisellä termillä on positiivinen kaiku eikä siitä puhuta lainojen yhteydessä. Lainoista puhutaankin ylipäätänsä Suomessa liian vähän, varsinkin pikalainoista. Tämä johtaa siihen, että ihmiset eivät loppujen lopuksi uskalla kertoa omia kokemuksia koska häpeä on se, jota pelätään, on sitten kyseessä netistä otettua lainaa tai jotain muita virheitä mitä on tullut tehtyä. Yksinäisyys, masennus ja virheet ovat yhteiskunnassamme asioita, joita hävetään, joka on asia johon toivon mukaan saadaan muutos ja näin ihmiset uskaltavat kertoa ongelmistaan helpommin ja näin avun saanti on myös usein todennäköisempää. Ja tiettyihin ongelmiin saattaa auttaa jo pelkkä puhuminen, jopa lainojen osalta, sillä ulkopuolinen saattaa nähdä tilanteen eri tavoin ja voi näin antaa objektiivisia vinkkejä siitä, että miten edetä.

Ihminen ei ahdingossa tee aina oikeita päätöksiä ja se on hyvä hyväksyä. Älä sinäkään tee, vaan ota lainaa vain, jos tarvitset ja takaisinmaksukykysi on kunnossa. Seuraavaksi palataan jälleen itse lainaamiseen, joten jatkossa lähdemme siitä, että tiedät mitä teet ja olet halukas vertailemaan lainoja. Sehän ei tarkoita sitä, että vielä otat lainaa, sillä vertailuhan ei maksa mitään vaan antaa pohjan lopulliselle päätökselle. Siinä piilee myös netistä lainaa hakemisen etu, eli vertailu on laajempaa kuin mitä se oli ennen vanhaa ilman nettiä. Tältä osin voi sanoa, että kokemukset ovat parempia.

Seuraavaksi sitten kolmen suosittelemamme lainavertailusivuston kokemuksia ja tietoa, eli Rahalaitos, Zmarta ja Lendo esittelyt.

Kokemuksia VIPPI palveluista Zmarta, Lendo ja Rahalaitos

Kuten jo tämän sivun alussa kerroimme, on kaikista kolmesta yhtiöstä hyviä kokemuksia. Eikä ihme, sillä valitsimme yhtiöt laadun mukaan. Päätimme heti alkuun, että otamme mukaan kolme yhtiötä. Oikeasti yksikin yhtiö riittäisi, sillä lainojen vertailussa ei merkittäviä eroja ole. Zmarta, Lendo ja Rahalaitos hoitavat kaikki asiansa kuten pitääkin. Loput, on makuasiaa. Vertailu on kaikissa laajaa ja jokainen sivusto toimii netissä hyvin, on sitten käyttölaitteena kännykkä, tabletti, kannettava tai perinteinen tietokone.

Seuraavaksi laajemmat esittelyt näistä sivustoista, joista ensimmäisenä Zmarta joka on testimme voittaja. Erot ovat kuitenkin niin pieniä, että Rahalaitos tai Lendo ovat käytännössä yhtä hyviä vaihtoehtoja. Itse asiassa rannalle jääneet lainavertailusivustotkin ovat oikein hyviä, joten lisää vaihtoehtoja, jos jostain syystä kaipaa on hyvä paikka se perinteinen Google haku, josta lienee ainakin kaikilla jo hyviä kokemuksia. Vaikka aina ei tulokset tietenkään täydellisiä olekaan, mutta klikkaa Google hakua, jos haluat. Seuraavaksi kuitenkin itse esittelyt sivustoista:

Zmarta PIKAVIPPI vertailu

Zmarta lainaa heti netistäZmarta kokemuksia ja seuraavaksi onkin sitten vuorossa lainojen vertailusivustot Lendo ja Rahalaitos. Zmarta on jo vuonna 1983 perustettu yritys Iso-Britanniasta. Yhtiö on toiminut siitä saakka lainamarkkinoilla, mutta lainojen vertailuun se avasi Zmarta sivustonsa vasta vuonna 2015. Sivusto toimii Pohjoismaiden lisäksi Saksassa. Suomessa yhtiöllä on kolmekymmentä työntekijää, joten on selvää että palvelua saa suomeksi täältä Suomesta käsin.

Näin ollen Zmarta toimii myös kaikkien Suomen lakien mukaisesti ja asiakkaita koskee kuluttajien suoja kuten pitääkin. Yhtiö on luotettava ja se on valinnut lainojen vertailuun laadukkaat yhtiöt, jotka myöntävät lainaa. Vertailussa on mukana yli 25 pankkia, joten voi olla varma siitä, että kilpailutus toimii ja hakija saa lainan, joka on ehdoiltaan mahdollisimman hyvä.

Mikäli jotain huonoa haluaa yhtiöstä sanoa, niin se koskee enemmänkin itse sivustoa, joka on ulkoasultaan synkkä ja vähän vanhahtava. Tämä on toki makuasia, mutta näin me sen täällä näemme. Itse käyttökokemusta sei toki merkittävästi heikennä, joten tästä huolimatta Zmarta on valintamme numero 1 lainojen vertailuun.

Lendo, Rahalaitos ja Zmarta vertailevat kaikki niin pieniä kuin myös suurempia kymmenen tuhansia eurojen lainoja. Voit säätimistä itse valita tarvitsemasi lainasumman ja haluamasi laina-ajan. Tämä tapahtuu kätevästi lainojen vertailusta.

Rahalaitos vippi vertailu

Netistä lainaa hetiRahalaitos tarjoaa samaa kuin myös Lendo ja Zmarta, eli kyseessä on lainojen vertailuun tarkoitettu sivusto. Onhan se kätevää, että täyttämällä vain yhden lomakkeen 20:n sijaan saa kuitenkin täyden vertailun. Rahalaitoksella on AAA- luokitus, eli korkein mahdollinen luottamus, jota sinällään se ei edes tarvitsisi koska yhtiö itsessäänhän vain vertailee lainoja, mutta toki hyvä näin. Mukana on kattava määrä pankkeja ja lainan myöntäjiä, joten vertailu on tasokasta.

Rahalaitos muistuttaa sivuillaan heti siitä, että he eivät ota välityspalkkiota lainoista. Tämä koskee itse asiassa myös lainanvertailusivustoja, joista aikaisemmin puhuimme, eli maksuttomia palveluita ovat myös Lendo ja Zmarta. Rahalaitoksen kautta saa myös suuria 50 000€ lainoja, joten se soveltuu myös lainojen yhdistämiseen, jolla voi useinkin säästää pitkän pennin. Rahalaitos kokemuksia, kun vertailee muihin, esimerkiksi Lendoon ja Zmartaan, paistaa suomalaisuus esille. Sivusto on itsessään myös selkeä ja kehuttava.

Rahalaitos on oman vertailumme toiseksi paras lainan vertailija. Palvelu voisi yhtä hyvin olla voittaja, sillä parhaiden osalta kyse on lähinnä makuasioista. Rahalaitoksen sivuilta löydät kätevästi lisätietoja ja sen tärkeimmän, eli lainojen vertailun. Kaikki lähtee itse laskurista, johon säädät toivotun lainasumman aja laina-ajan.

Lendo vippi vertailu

Heti lainaa Lendo netistäVaikka Lendo onkin tunnettu myös Suomessa mm. lukuisista TV- mainoksistaan, on se vielä tunnetumpi Ruotsissa ja Norjassa. Yhtiö Lendon takana onkin norjalainen ja sen nimi on Schibsted Group. Se toimii koko Euroopassa ja sillä on työntekijöitä jopa lähes 8000. Näin olleen kyseessä ei todellakaan ole mikään pieni toimija, eikä se itse asiassa keskity pelkästään tarjoamaan lainaa vaan se on netissä mukana myös muilta osin. Suomalaisille tunnetuin palvelu, jota yhtiö tarjoaa, lienee tori.fi. Kyseessähän on osto ja myynti- sivusto, jonka tarjontaan kuuluu mm. piha ja puutarha, asunnot, autot, sisustus, lastentarvikkeet, lelut, vaatteet, kengät ja kyllä, listaa voisi jatkaa pidempään. Sitten palataankin itse yhtiöön ja sen taustoihin.

Lendon omistaja Schibsted Group on listautunut Norjan pörssiin, joka lisää totta kai entuudestaan valvontaa ja sitä, että toimitaan oikein. Lendo itsessään lainojen myöntäjänä toimii Suomessa Suomen lain puitteissa, joten kontrolli kovenee entisestään. Olemmehan tunnettu byrokratian ja valvonnan maana, joka ei aina ehkä ole hyvästä, mutta lainojen suhteen se on positiivinen asia ja tämän johdosta ovatkin mm. lainojen ehdot netissä parantuneet merkittävästi. Sikäli pikavippifirmojen kulta-ajat ovat ohi, jolloin korot olivat toisinaan röyhkeitä erilaisten piilokulujenkin ansiosta. Nykyään toiminta on paremmin säädelty Suomessa.

Lendo aloitti toimintansa Suomessa vuonna 2014. Se tarjoaa selkeän sivuston lainojen vertailuun, jossa on mukana kattava määrä luottavia pankkeja eli lainan myöntäjiä. Vertailu tapahtuu totutusti valitsemalla ensiksi laskurista toivottu lainasumma ja laina-aika, joka vaikuttaa totta kai takaisinmaksuaikatauluihin ja summiin. Tässä kohdin voisi mainita erilaisia korkoja, mutta totta puhuen se voisi johdattaa sinua lukijana harhaan. Emme voi tietää tarkalleen millaisia tarjouksia saat, sillä tähän vaikuttaa niin paljon markkinan tilanne, lainattava summa ja maksuaika. Siksi onkin parasta tehdä vertailun Lendon sivuilla. Muistathan, että vertailu ja tarjousten vastaanottaminen ei sitouta sinua mihinkään. Hyväksyt lainan vain, jos se on sinulle mieleinen.

Tarvittaessa Lendon asiakaspalvelun tavoittaa puhelimitse, sähköpostin ja sivustolla olevan live chatin kautta. Valitse itsellesi mieleinen tapa, mikäli Sinulla on kysyttävää.

Lainaa netistä perusteet – ota pikavippi järkevästi

Hyvä tietää osio, eli lyhyesti muutama pointti. Tämä koskee kaikkia lainoja käytännössä, eli on sitten kyseessä Lendo, Zmarta, Freedom rahoitus, Rahalaitos tai vaikka jokin täysin muu lainan tarjoaja tai vertailusivusto.

  • Lainan vertailusivustot kuten Lendo ja Zmarta eivät ota mitään välistä tai veloita euroakaan vertailustaan. Lainan myöntäjät maksavat heille ja asiakas säästää tässä osin euronsa. Sama koskee kaikkia lainan vertailusivustoja, eli ne ovat ehdottomasti lainan hakijalle järkevä valinta.
  • Lainojen yhdistäminen on aina järkevää ja sillä säästää rahaa. Myös tähän soveltuu lainojen vertailusivustot täydellisesti.
  • Kun lainahakemus on tehty, saat tarjouksia nopeasti, useimmiten saman päivän aikana. Riippuen valinnastasi saat lainaa tilille heti, seuraavana päivänä tai viimeistään lähipäivinä. Hitaammat maksut koskevat yleensä suuria summia.
  • Apua tarjoavat myös lainojen vertailusivustot. Suomenkielistä asiakaspalvelua tarjoavat Lendo, Zmarta ja Rahalaitos.
  • Lainaa ilman vakuuksia? Kyllä, lainaa voi saada ilman, että tarjoaa mitään vakuudeksi tai ilman toista henkilöä, joka toimisi takaajana.
  • Voiko lainan maksaa nopeammin takaisin? Kyllä voi ja mahdollisuuksien mukaan tätä myös suositellaan, sillä se on ehdottomasti rahan säästöä.
  • Lendon lainalaskuri ja vertailu
  • Zmartan lainalaskuri ja vertailu
  • Rahalaitoksen lainalaskuri ja vertailu

Erilaisia Pikavippi uutisia löydät YLE:n sivuilta.

vippi eli Lainaa netistä heti tilille

Mikäli jostain syystä olisi älytön kiire saada lainaa heti tilille niin netistä löytää toki suoria lainojen myöntäjiä myös. Yksi laadukas yhtiö, jonka tässä voisi mainita on Freedom rahoitus. Olemme kirjoittaneet aikaisemmin artikkelin otsikolla Freedom rahoitus kokemuksia. Siitä löydät lisätietoja, mutta lyhyesti kerrottakoon, että kyseessä on täysin toimiva yhtiö ja hyvä sellainen, mutta korkotaso on jonkin verran kovempi, kun mitä löydät vertailemalla lainoja. Siksi suosituksissamme onkin palvelut kuten Rahalaitos, Lendo ja Zmarta. Lisäksi emme tykkää agresssiivisesta mainonnasta, jota Freedom rahoitus harrastaa.

Joka tapauksessa, mikäli vain maltat niin vertaile aina lainoja netissä. Voit hyödyntää siihen palveluita, joita ylempänä suosittelimme, Googlea (linkki ylempänä) tai jotain aivan muuta. Pääasia on, että vertailet. Se kannattaa ja sillä säästää pitkän pennin, mutta kyllä me yhä pysymme myös suosituksessa, että lainaa vain, jos todella on pakko. Säästäminen ja tätä kautta lainojen välttäminen on aina parempi vaihtoehto, jos vain mahdollista. Ei ne korot aina kauhean suuria summia ole, jos lainattava summa ja laina-aika ovat maltillisia, mutta ne ovat siitä huolimatta käytännössä rahoja joita häviät.

Entä onko tilanteita, jolloin lainaa todella tarvitsee, mutta sitä ei kannata hakea netistä eikä sitä saa myöskään heti tilille? Tyypillinen esimerkki on asuntolaina, jonka korot ovat aivan eri luokkaa eli asuntoa varten ei todellakaan kannata hakea lainaa netistä Zmarta, Lendo tai Rahalaitos sivustojen kautta. Nämä ovat tilanteita, joissa kannattaa kääntyä oman pankkinsa puoleen ja sen lisäksi käydä esimerkiksi kahdessa tunnetussa pankissa kilpailuttamassa lainansa. Pankit voivat olla esimerkiksi Nordea, Danske Bank ja S-pankki.

Asuntolainen korko on todella alhainen verrattuna muihin lainoihin. Tämä on kuitenkin oma aiheensa ja siitä voi lukea lisää esimerkiksi Kauppalehden sivuilta kohdasta asuntolainan korko.

Lainojen mainostaminen netissä

Lainojen mainostaminen on netissä hyvinkin yleistä ja houkutteleminen on toisinaan oksettavaa.  Varsinkin kun kyseessä on B-luokan vippi/pikavippi. Toivomme, että olemme onnistuneet kertomaan lainojen vertailusta järkevällä tavalla, ilman että se on houkuttelevaa väärällä tavalla. Emme halua suositella lainaamista, mutta tiedostamme sen, että moni lainaa jossain vaiheessa elämäänsä ja yleensä se tehdään netissä. Silloin on lainojen vertailu järkevää, siitä yksinkertaisesta syystä, että sillä säästää rahaa.

netistä lainaa kokemuksia (heti tilille)Mikäli itse ottaa lainaa, jota ei pysty maksamaan on typerä kirjoitella nettiin, että minulla on huonoja Lendo kokemuksia. Tai on sitten palvelu Zmarta, Rahalaitos tai vaikka jokin aivan muu. Yleensä suurin syypää on ikävä kyllä peilin edessä, mutta toisaalta jokainen teemme toisinaan virheitä. Kuten jo ylempänä toivoimme ja suosittelimme niin harkita tarkoin, ennen kuin lainaa haet. Sen on oltava järkevä päätös. Sen on oltava harkittu päätös.

Mikäli kaikesta huolimatta haet lainaa, niin vertaile esimerkiksi suositustemme mukaan käyttäen sivustoja Lendo, Zmarta tai Rahalaitos. Tai miksei niitä kaikkia. Valitse edullisin tarjous. Tee myös muilta osin rahaa säästäviä päätöksiä, eli esimeriksi ota mahdollisimman pieni laina. Mikäli sinulla on useita lainoja entuudestaan, ei uusia lainoja kannata hakea, paitsi jos kyseessä on iso laina, jolla maksat kaikki muut lainat pois. Se onkin usein rahaa säästävä laina.

Lähtökohta on kuitenkin se, että säästä rahaa ja tee sitten ostoksesi. Näin, mikäli vain voit ja maltat odottaa. Silloin et tarvitse lainaa, eikä sinun tarvitse maksaa korkoja. Se kuulostaa järkevältä, tavalta, jolla säästää rahaa, eikö näin? Joka tapauksessa toivomme kaikille taloudellisesti järkeviä ja tarkoin harkittuja päätöksiä. Yritäthän välttää nopeita päätöksiä, joita on netissä aivan liian helppo tehdä. Sitten ei muuta, kun onnea matkaa ja pidetään huoli toisistamme!

Vippi työttömälle – Netistä lainaa heti ilman säännöllisiä tuloja ja luottotietoja

Vippi tai pikavippi on nopeasti saatava laina, useimmiten verkkopankkitunnuksilla. Netistä voi saada lainaa useasta eri yhtiöstä vaihtelevin ehdoin. On sitten kyseessä iso summa, työttömälle tai ilman säännöllisiä tuloja olevalle laina ilman luottotietoja, pienempi summa tai mikä vain laina niin aina on hyvä tehdä suurempi vertailu ennen lopullista valintaa. Harkittuja päätöksiä suosittelemme kaikille. Tässä artikkelissa käsittelemme aihetta laajasti ja kerromme kokemuksia, vertailemme ja annamme vaihtoehtoja. Halutessasi voit kuitenkin siirtyä myös suoraan lainavertailuun ja laskuriin.

Netistä lainaa nopeasti tai jopa heti tilille

Tänä päivänä pikavippejä, vippejä, joustoluottoja, kulutusluottoja ja muita luottoja saa netistä silmänräpäyksessä. Tai viimeistään ainakin puolen tunnin kuluessa hakemuksen laittamisesta. Hakemuksia voi laittaa useimpiin paikkoihin kaikkina vuorokauden aikoina ja päätöksen saa usein hetkessä itselleen. Sanotaan, että sen jälkeen ei mene usein montaa minuuttia, niin saa rahatkin jo tilille. Tänä päivänä saa netistä lainaa melko nopeasti tai jopa heti omalle tilille. Mutta, kuinka nopeasti se kaiken kaikkiaan onnistuu? Näin nopeasti lainaa saa omalle tilille:

Lainaa voi hakea tänä päivänä kahdella eri tavalla, suoraan pankkien kautta sekä niin sanottujen lainavertailusivustojen kautta. Mutta mitä eroa niillä on? Entäpä onko toisessa enemmän hyötyjä, kuin toisessa? Ja saako toisen kautta lainaa nopeasti, tai jopa heti? Voiko toinen olla nopeampi? Ja saako lainaa edes heti?  Paljon kysymyksiä, seuraavaksi vastauksia:

Katsotaanpa ensin lainan hakemista pankkien sivustoilta suoraan. Se tarkoittaa siis sitä, että hakemus lainoista jätetään suoraan pankkien omalla sivulla. Lainahakemuksen saa yleensä tehtyä melko nopeasti, korkeintaan vartissa, tosin riippuen siitä, kuinka paljon sinulla on omia tietoja saatavilla. sillä hakemuksiin vaaditaan aika tarkasti jokaisen hakijan tiedot. Nopeuttaaksesi hakemuksen tekemistä, hanki lähettyvillesi tiedot tuloistasi ja menoistasi. Näitä ovat esimerkiksi palkkakuitit, työsopimukset, vuokrasopimukset, lainanlyhennyssopimukset, omistusasuntojesi vuokrasopimukset, autosi arvo ja varmuuden vuoksi kannattaa varata vielä puolisonkin tiedot, mikäli olet naimisissa ja/tai asutte samassa osoitteessa. Mitä tarkemmin pystyt selvittämään varallisuutesi tiedot pankille, sitä nopeammin saat hakemuksen myös täytettyä. Ensimmäistä kertaa hakemusta täyttäessäsi, se ei välttämättä suju niin nopeasti kuin kokeneelta ketulta. Vaikka hakemusten täyttäminen voi olla hermoja raastavaa, selviää siitä nopeammin, kun keskittyy sen tekemiseen ja on varustautunut hyvin.

Useimmissa nettipankeissa päätös lainan myöntämisestä tai hylkäämisestä luvataan viimeistään vartin kuluessa, joskus jopa nopeammin, sillä päätös saattaa joskus ilmestyä ruudulle vain hetken odottelun jälkeen. Mutta yleisesti voidaan sanoa, että tässä ei ole juurikaan eroa. Mikäli päätät hyväksyä lainan ja sinulla on jokin yleisimmistä suomalaisista pankeista, voi lainan odottaa yleensä siirtyvän omalle tilille seuraavan puolen tunnin kuluessa. Jotkin pankit lupaavat sen lähes heti, mutta hermojaan ei kannata menettää, jos prosessissa kestää hetki.

Suoraan pankilta hakeminen on siinä mielessä nopeaa, että täytät vain yhden hakemuksen lainasummineen, eli tiedät mitä haluat. Mikäli myös pankki pitää siitä, mitä pyydät, on prosessi ohi alle tunnissa. Lainaa ei siis saa aivan heti, mutta erittäin nopeasti.

Mutta, prosessi ei olekaan niin nopea, jos et ole aivan varma siitä, minkälaisen lainan haluat, mistä pankista ja kuinka nopeasti. Eli olet päättänyt, että haluat kilpailuttaa tilanteesi. Mikäli täytät hakemukset suoraan pankkien omalla sivulla, ja oletkin päättänyt täyttää hakemuksen esimerkiksi 15:llä sivustolla, menee hakemuksien täyttämiseen äkkiä kokonainen päivä. Sen voikin sanoa jo käyvän työstä. Joudut pelaamaan eri välilehtien kanssa, etkä saa sinulle myönnettynä lainavaihtoehtoja kätevästi samalle ruudulle. On täysin ymmärrettävää, jos tällainen on tuskastuttavaa. Tällekin on vaihtoehto.

Mikäli haluat kilpailuttaa lainasi nopeasti, se onnistuu kätevästi vertailusivustojen avulla. Se käy käytännössä niin, että täytät ainoastaan yhden hakemuksen ja sivusto lähettää tuon hakemuksen sitten monelle pankille. Usein nämä sivustot lähettävät tuon hakemuksen jopa usealle kymmenelle eri pankille. Mieti, kuinka kauan aikaa menisi, jos sinun olisi tarvinnut tehdä tuo hakemus vaikka 25 eri pankkiin täysin itse. Näitä vertailusivustoja käyttämällä, koko prosessi on ohi todella nopeasti.

Entäpä itse laina, saako sen nopeasti tai heti omalle tilille? Usein on niin, että prosessi on käytännössä yhtä nopea, kuin sen tekisi suoraan pankin kanssa, mutta ainoa ero on siinä, että saadaksesi kattauksen kaikista pankeista, joihin hakemuksesi on lähetetty, on sinun oltava hieman kärsivällinen. Vertailusivustot nimittäin lähettävät hakemuksesi suoraan pankeille, ja tällöin joutuu odottamaan, että he saavat kerättyä tiedot kaikista paikoista ja tehtyä vielä tiivistelmän niistä paikoista, joista sinulle positiivinen vastaus tuli. Ja kun saat positiivisen vastauksen useammasta paikasta, voit tällöin valita itsellesi parhaiten sopivimman lainan. Tämän jälkeen prosessi etenee juuri niin, kuten pankit ovat säätäneet. Eli mikäli pankin sivustolla lukee, että laina siirretään tilille 15 minuutissa, se myös siirtyy sinulle 15 minuutissa, vaikka olisitkin tehnyt alkuperäisen hakemuksen vertailusivuston kautta. Ja mikä parasta, sinun ei myöskään tarvitse täyttää hakemusta enää uudestaan, kun sen kerran jo olet tehnyt.

Voidaankin ehkä todeta, että mikäli haluat saada lainaa heti, se ei välttämättä onnistu. Mutta jos sinulla on hetki aikaa (arviolta tunnin verran, jos oletetaan, että sinulla on kaikki meno- ja tulo tiedot käsilläsi.) Mielestämme kuitenkin näin lyhyen ajan voi laskea lainan lähes heti saamiseksi. Ja jos ei heti, niin ainakin erittäin nopeasti.

Mikäli haluat kilpailuttaa lainahakemuksesi, on vertailusivustojen käyttäminen suositeltavaa, sillä se tekee prosessista todella nopeaa. Kilpailuttaminen on suositeltavaa, jos haluat nähdä eri pankkien korkovaihtoehdot. Sillä usein korot ovat ne, joissa on eroja. Pääasiassa lähes joka pankista lainaa saa nopeasti ja palvelu on luotettavaa. Myös lainan saaminen tilille on käytännössä yhtä nopeaa, kuin suoraan pankilta haettaessa.

Mutta, jos taas tiedät jo, minkä pankin asiakkaaksi haluat, on tällöin vertailusivustojen käyttäminen turhaa. Kannattaa silloin suunnata suoraan pankin sivustolle ja täyttää hakemus ja saat lainaa nopeasti tilille!

Mikäli et ole aivan varma, minkä vertailusivuston tai pankin palveluksia haluat käyttää, suuntaa kaikki lainat ja pankit vertailussa sivullemme, josta löydät kokemuksiamme kaikista Suomessa toimivista nettipankeista. Tässä muutamia lainojen vertailusivustoja, joita suosittelemme:

Lendo pikavippi

Lendo saattaa olla monelle tuttu sillä sen mainokset ovat pyörineet televisiossa ahkerasti. Sen taustalla vaikuttaa muuten Euroopan yksi suurimmista mediataloista, joka työllistää tuhansia ihmisiä ja se on myös Tori.fi sivun taustalla. Yrityksen lonkerot ovat siis levinneet moneen paikkaan, mikä tekee siitä hyvin vakavaraisen yrityksen. Myös tämä yritys on norjalainen ja se on listautunut Norjan pörssiin. Lendo on yksi parhaimmista lainojen vertailusivustoista.

Lue lisää:

Vertaapankkeja.fi

Vertaapankkeja.fi lienee asettuu monella lukijalla myös sinne neverheard -osastolle, mutta palvelu tällä sivustolla on erittäin hyvää. Sitä pyörittää pieni suomalainen alavuslainen yritys nimeltään Web Cube Oy. Yritys on vielä verrattain uusi, sillä se on perustettu vasta vuonna 2014. Sen listoilta löydät silti kaikki tärkeimmät verkossa toimivat pankit, joten kilpailuttamalla lainasi heidän kauttaan, saat hakemuksesi kaikkiin tärkeimpiin paikkoihin yhdellä kertaa.

Lue lisää:

Verkkopankkitunnuksilla on helppo hakea lainaa netistä heti tilille

Verkkopankkitunnuksilla on helppo hakea lainaa netistä tilille ja syy on helppo ymmärtää. Niiden avulla nimittäin tunnistautuminen käy käden käänteessä, eikä lainanhakijan tällöin tarvitse lähettää moninaisia todistuksia siitä, että on varmasti oikea henkilö kyseessä.

Nimittäin vielä aikana, ennen kuin verkkopankkitunnukset yleistyivät, riitti tunnistautumiseksi pelkkä tekstiviesti, jossa kävi ilmi henkilön henkilöturvatunnus ja osoite. On sanomattakin selvää, että tuota ominaisuutta käytettiin häikäilemättä hyväksi ja monet suomalaiset joutuivat väärinkäyttäjien uhriksi. Ainoa, mitä loppujen lopuksi tarvitsit lainan hakemiseen toisen nimissä, oli henkilön puhelin ja henkilötiedot. Lainoja sen sijaan maksettiin mille tahansa pankkitilille, joka tuossa tekstiviestissä ilmoitettiin. Systeemi oli siis täysin susi. Pahimmillaan henkilöiden puhelimia ”lainattiin” hetkeksi ja ennen kuin ehti edes tajuta mitä oli tapahtunut, oli uhri ehtinyt saamaan niskoilleen useiden satojen eurojen velat näkemättä varsinaista lainarahaa koskaan.

Eli verkkopankkitunnuksia käytetään tunnistautumiseen. Se luo luottamussuhteen pankin sekä lainanhakijan välille, sillä se toimii paljon paremmin kuin pelkällä tekstiviestillä tunnistautuminen, sillä kukapa meistä antaisi pankkitunnuksiaan vieraalle lainaksi. Ja vaikka antaisikin, laina tulisi silti sinun tilillesi, sillä laina maksetaan ainoastaan sille tilille, jolta tunnistautuminen tehtiin.

Se estää myös sen, että puoliso tai muu läheinen, jolla on pahat mielessä, saisi otettua lainaa toisen läheisensä nimissä niin, että uhri ei välttämättä olisi edes tietoinen siitä, mitä on tapahtunut.

Juuri tuo tekstiviesteillä lainan hakeminen ja niistä seuranneet väärinkäytökset olivat aikoinaan suurena syynä sille, että pikavippilakia tuli uudistaa. Monet kuitenkin ehtivät menettää luottotietonsa väärinkäytösten takia.

Verkkopankkitunnukset ovat parasta, mitä nettipankkialalle on tapahtunut. Se estää väärinkäytökset ja lainaa saa netistä nopeasti. Se säästää hakijan aikaa huomattavan paljon. Myös pankin näkökulmasta verkkopankkitunnukset ovat turvallinen vaihtoehto, sillä tällöin ne voivat olla varmoja siitä, että lainaa hakee oikea ihminen ja laina menee oikeaan osoitteeseen ja näin ollen pankit itsekin säästyvät erinäisiltä syytöksiltä.

Siitäkin huolimatta, että tunnistautuminen tekee lainan hakemisesta paljon helpompaa sekä miellyttävämpää, on olemassa nettipankkeja, jotka eivät sitä vielä vaadi. Suurin osa pankeista sen kuitenkin vaatii ja seuraavaksi esittelemmekin parhaimmat.

Komplett Bank

Komplett Bank on netissä toimivien pankkien jättiläinen. Se muuten nousi jättiläiseksi ihan muuta kautta, kuin pankkitoiminnalla, nimittäin se toimi alun perin Norjassa kaupan alalla, aloittaen toimintansa jo vuonna 1991. Kuten jo vuosilukukin sen kertoo, toiminta ei alkanut netissä. Sittemmin se on kasvanut Norjan yhdeksi isoimmaksi verkkokaupaksi sekä laajentanut toimintansa myös lainaamisen puolelle. Se on siis tehnyt niin paljon rahaa kaupalla, että se voi nyt lainata näitä rahoja kuluttajille. Kyseessä on siis erittäin vakaavarainen pankki ja se onkin kohonnut yhdeksi pohjoismaiden suosituimmaksi pankiksi. Suomessa se on vielä verrattain uusi, mutta on nopeasti noussut luotettavimpien joukkoon. Se toimii erittäin korkealla tasolla, johon kuuluu myös se, että lainaa voi hakea verkkopankkitunnuksilla.

Lue lisää:

Easycredit vippi

Easycredit on alkujaan ruotsalaisomistuksessa oleva luotonmyöntäjä netissä. Se tosin myöntää lainoja vain 5000 euroon asti ja ne ovat kertalainoja. Summa sopii siis mainiosti silloin, jos tietää, rahaa ei tarvitse kovin suurta summaa kerralla. Palvelu on hieman tuntemattomampi kuin monet muut Suomessa lainaa myöntävät pankit, mutta se ei tee siitä yhtään huonompaa. Korotkin heillä on suhteellisen maltilliset, sillä sivuston mukaan vuosikorko on 48.69%, joka tarkoittaa sitä, että ne asettuvat noin keskitasolle. Palveluun kannattaa ehdottomasti tutustua, jos hakusessa on pienlaina.

Lue lisää:

Ostosraha.fi

Ostosrahaa pyörittää OPR Vakuus Oy, joka on täysin suomalainen yritys, mutta sillä on lainatoimintaa jo viidessä eri maassa. Sen lainat ovat siis erittäin suosittuja. Myös Ostosraha tarjoaa matalia kulutusluottoja, vain viiteen tuhanteen euroon asti. Tosin uudelleen palaavat asiakkaat voivat hakea lainaa jopa 10 000 euroon asti. Lainaa voi maksaa takaisin erittäin hitaasti, sillä maksuaikaa saa jopa 10 vuotta. Todellinen vuosikorko on myös erittäin matala, sillä se on vain 39,59% ja näin ollen lopullinen korko asettuukin näin matalammaksi kuin yllä mainittu kilpailijansa.

Lue lisää:

Suomilimiitti

Suomilimiitti on Matti Nykäsen nimellä ratsastava suomalainen nettipankki, josta saa lainaa jopa 2000 euroon asti. Nämä lainat ovat joustoluottoja, joka tarkoittaa sitä, että tuota koko summaa ei tarvitse itselleen käyttöön ottaa, vaikka sen saisikin itselleen lainaksi. Korkoa maksetaan vain siitä summasta, jonka on tililleen hakenut. Suomilimiitin takana on muidenkin nettipankkien taustalla vaikuttava J.W yhtiöt, joka on perustettu jo vuonna 2002. Yritys onkin erittäin pitkäikäinen, mitä tulee nettipankkeihin. Suomilimiitissä korot voivat nousta jopa 163. 98%, joka on erittäin korkea. Mutta joustoluotoissa yleensäkin on korkeammat korot.

Lue lisää:

Vippi työttömälle

Onnistuuko vippi työttömälle? Sitä varmasti moni, tai ainakin tähänkin artikkeliin tiensä löytänyt miettii. Aivan ensimmäiseksi kannattaakin miettiä, ovatko motiivit lainan hakemiseen oikeat. Jos tarkoituksena on paikata työttömyyden aiheuttamaa tilapäistä rahapulaa, todennäköisesti lainan hakemisesta on vain haittaa, sillä niillä samoilla vähillä tuloilla se laina sitten pitäisi maksaa takaisin. Usein käy sitten niin, että tuotakin lainaa paikataan uudella lainalla. Kierre on valmis.

Mutta, tilanne ei ole välttämättä sama kaikille työttömille. Ei työttömyys tarkoita sitä, että ei olisi tuloja tai omaisuutta. Se tarkoittaa vain sitä, että ei ole säännöllisiä palkkatuloja. Eli vippi työttömälle voi olla mahdollista, kunhan vain tietyt ehdot täyttyvät.

pikavippi – tätä ei kannata tehdä

Valitettavasti on ollut tapauksia, jossa lainanhakijat ilman säännöllisiä tuloja ovat valehdelleet hakemuksessaan tiedot tuloistaan. Tämä on jo rikos, sillä se on petos. Siitä jos jää kiinni, voi joutua pulaan. Varsinkin jos on ollut aiempia samankaltaisia ongelmia, voi pahimmillaan tuon tekemisestä joutua vankilaan. Eli vaikka lainan hakeminen houkuttaisi väärilläkin tiedoilla, on hyvä muistaa se, että valheella on lopulta lyhyet jäljet ja teoistaan joutuu vastaamaan.

Eikä missään tapauksessa kannata yrittää hakea lainaa toisen tiedoilla, sillä sekin on rikos. Tänä päivänä lainan hakeminen toisen tiedoilla on myös hankalampaa kuin ennen, sillä suurin osa paikoista vaatii tunnistautumisen verkkopankkitunnuksilla. Se myös tarkoittaa sitä, että vaikka rikollinen hakisikin lainaa esim. puolisonsa tiedoilla, myös itse laina päätyisi puolison tilille. Alasta onkin tullut paljon säädellympää ja se tarkoittaakin sitä, että kyseisen kaltaiset väärinkäytökset ovat vähentyneet huomattavasti.

Mitä kannattaa tehdä

Jos olet siinä tilanteessa, että sinulla on varaa hakea lainaa, siitäkin huolimatta, että et ole palkkatyössä, on ainoa vaihtoehto olla rehellinen. Näin ollen sinun ei hakijanakaan tarvitse stressata siitä, että jäisit kiinni väärin tekemisestä.

Milloin vippi työttömälle voi onnistua?

Mikäli työttömällä on esimerkiksi omaisuutta, joka on mm. talo, auto, mökki tms. niin tämähän on rahan arvoista tavaraa, josta kannattaa mainita hakemusta tehdessään. Pankkihan voi halutessaan ulosmitata omaisuuden. Kuitenkaan omaisuus, jota ei ole likvidoitu, ei takaa vipin saamista, sillä esimerkiksi paikallaan seisovalla huviveneellä ei kuitenkaan lainan lyhennyksiä voi tehdä.

Työttömällä voi olla myös esimerkiksi osake- tai pääomatuloja. Jos hakijalla on esimerkiksi perheyrityksen, tai minkä tahansa muun yrityksen osakkeita, josta hän saa säännöllisesti osinkoja, ne lasketaan säännölliseksi tuloksi ja vippi saattaa onnistua, sillä sen myöntäjä voi katsoa, että hakijalla on riittävästi tuloja lainan maksuun.

Myös ansiosidonnainen tai työttömyyskorvaus voivat olla riittävän isoja takaamaan sen, että vippi onnistuu. Nämä tulothan ovat usein sidoksissa viimeisimpään työpaikkaan ja on mahdollista, että nuo tuet ovat riittävät isoja siihen, että pankki katsoo siitä jäävän riittävästi myös lainan maksuun.

Loppujen lopuksi pankki katsoo sitä, että hakijalla on riittävästi tuloja senkin jälkeen, kun hän on maksanut ensin pakolliset menot, kuten asumiset, autot ynnä muut lainat. Tämän jälkeen se laskee, että hakijalle on jäätävä tietty määrä euroja kuukaudessa elämiseen ja mikäli tuon yli on vielä rahaa jäljellä, se katsoo, että luoton myöntäminen saattaa olla mahdollista. Pankki kuitenkin välittää siitä, että hakijalla on varaa maksaa hakemansa laina takaisin.

Työttömälle voi kuitenkin suuremman lainan hakeminen tuottaa hankaluuksia, sillä isot lainat vaativat ja suurempaa sitoutumista ja isompia lainasummia, joten pankki ei välttämättä mielellään ota sellaista riskiä. Eli todennäköisemmin mahdollisuus on ainoastaan pienempiin lainoihin, joilla voi selvitä äkillisistä menoista ja joiden takaisinmaksu ei kestä liian kauan.

Täytyy ottaa huomioon, että jokaisella pankilla on varmasti erilaiset käytännöt asian suhteen, eli kannattaa olla joko suoraan pankkiin yhteydessä tai kokeilla onneaan suoraan lainaa hakemalla. Tärkeintä on se, että hakemuksessa on rehellinen.

Jos olet tilanteessa, jossa itsekin huomaat, että rahat ovat tiukassa, eikä pakollisten menojen jälkeen jää juuri rahaa, huomaa pankkikin tämän varmasti. Tällöin se todennäköisesti katsoo, että lainaa ei voida myöntää. Pankki ei kuitenkaan voi laskea sen varaan, että otetulla lainarahalla maksetaan lainanlyhennyksiä. Vaan mikäli esimerkiksi haetun lainan kuukausimaksu olisi 150 euroa, se katsoo hakijan tiedoista, että onko hakijalla sen verran ylimääräistä per kuukausi. Jos tiedät itsekin, että tuota summaa ei ole, todennäköisesti laina jää saamatta.

Kannattaa ottaa huomioon se, että lainan hakeminen hankalaan taloustilanteeseen ei ratkaise hankalaa elämäntilannetta. Vippi työttömälle saattaa pahimmillaan viedä työttömän elämäntilanteen lopulliseen suohon, josta nouseminen ei ole helppoa. Lainaa kannattaa ottaa vain ja ainoastaan silloin, jos on tullut vastaan jokin pakollinen meno, johon ei käteisvarat riitä sekä vain silloin, kun voi olla varma siitä, että lainan takaisinmaksusta selviää kunnialla. Kannattaa myös lainaa hakiessa ottaa semmoinen laina, jonka pystyy maksamaan mahdollisimman nopeasti takaisin, sillä mitä nopeammin sen maksaa takaisin, sitä pienemmäksi takaisin maksettava loppusumma jää. Erittäin tärkeää on myös kiinnittää huomio lainan korkoihin. Sillä korkojen määrä on lopulta se, joka määrittää maksettavan summan. Samalle lainalle voi paikasta riippuen tulla pahimmillaan jopa satojen eurojen ero.

Paras tapa työttömälle selvittää se, onko vipin saaminen mahdollista, on käyttää lainojen vertailusivustoa, sillä ne vertailevat kerralla useamman pankin. Etu on siis siinä, kuten jo ylempänäkin kerroimme, että voit yhdellä hakemuksella tavoittaa useamman pankin kerralla. Ja koska eri pankeilla voi olla erilaiset säännökset työttömille, säästää siinä paljon aikaa ja vaivaa. Pahimmillaan esimerkiksi viisi ensimmäistä pankkia sanoo heti ei, jos hakija on työtön. Tämä vain lisää turhautumista ja äkkiä käy niin, että ei enää jaksa täytellä hakemuksia ja paras lainapaikka jäi kokonaan käymättä. Vertailusivusto lähettää kerralla yhden hakemuksen jopa monelle kymmenelle paikalle ja siitä saakin sitten melko kattavan kuvan siitä, onnistuuko laina työttömälle. Jos esimerkiksi 50:stä paikasta jokainen kieltäytyy, ovat mahdollisuudet lainan saantiin mistään muualta lähes olemattomat. Mutta, mahdollisuuksiaan lainan saantiin voi kuitenkin kokeilla, sillä se ei maksa mitään. Hakemuksen täyttää vaivattomasti muutamassa minuutissa ja sen jälkeen voikin odotella tuloksia.

Lainaa työttömälle ilman luottotietoja?

Onko mahdollista myöntää lainaa työttömälle ilman luottotietoja? Suostuuko mikään pankki siihen ja millainen riski se on pankille sekä millaisilla ehdoilla se saattaisi jopa onnistua?

Jos olet työtön ja sinulla ei ole luottotietoja ja mielessäsi on hakea lainaa niin aivan ensimmäisenä kannattaa miettiä sitä, että onko sinulla varaa hakea lainaa. Laina ei kuitenkaan ole ilmainen, eli se on maksettava takaisin. Jos et ole yhtään varma siitä, että pystyt maksamaan lainan takaisin, ei lainaa kannata missään tapauksessa hakea, sillä loppujen lopuksi vain rahaongelmat pahenevat. Se on selvää, että rahaongelmia ei ratkaista lainalla.

Juuri sen takia, että niillä, joilla ei ole luottotietoja, pankit saattavat ajatella, että näillä henkilöillä ei ole mitään menetettävää. Sen takia pankit eivät mielellään anna lainoja työttömille henkilöille, joilla ei ole luottotietoja. Tällaisia henkilöitä ei pysty painostamaan luottotietojen menettämisellä, sillä ne on jo menetetty. Harmillisesti luottotiedottoman on myös erittäin vaikea yrittää vakuuttaa pankkia omasta maksuhalukkuudestaan. Jos olit aiemmin ihmetellyt, miksi pankit eivät mielellään myönnä lainoja, jos olet tässä tilanteessa, niin toivottavasti tämä avasi asiaa hieman.

Mutta, poikkeustilanteitakin voi olla. Sillä työttömyys ei tarkoita sitä, että on täysin tuloton. Tulojahan on monenlaisia. Voi olla jossain tapauksessa mahdollista, että pankki myöntää lainaa, jos luottotiedottoman henkilön tilanne on se, että saa tarpeeksi säännöllisiä tuloja ja pankille voi myös osoittaa, että tuloista osa käytetään myös ulosottovelkojen lyhentämiseen. Periaatteessa kannattaa ajatella sitä niin, että mitä paremmin pystyt pankille osoittamaan sen, että olet jo hoitamassa tilannettasi, niin sitä todennäköisempää lainan saaminen on. Jos sitä ei pysty osoittamaan, on mahdollisuus lainan saantiin lähes olematon.

Lainamahdollisuuksien kokeileminen on kuitenkin ilmaista ja parhaiten sen tekee täyttämällä useita hakemuksia moneen eri pankkiin tai lainanvertailupaikan hakemuksen.

Hakemukseen voi valmistautua keräämällä kaikki mahdolliset tiedot, jotka edesauttavat sitä tietoa, että raha-asiasi ovat tällä hetkellä hyvässä tilanteessa, hoidat ulosottovelkaasi tai olet jopa hoitanut jo velkasi ja pystyy sen todistamaan.

Luottotiedottomuushan ei tarkoita sitä, että hakijalla on velkaa, sillä merkintähän säilyy useita vuosia senkin jälkeen, kun kaikki velat on hoidettu ja systeemi onkin sellaisenaan hieman epäreilu. Jos pystyy osoittamaan, että velat on hoidettu kunnialla jo jonkin aikaa sitten, se nostaa lainansaantimahdollisuuksia huomattavasti.

Seuraavassa pankkeja, joihin hakemuksen voi täyttää, mikäli on työtön ja ei ole luottotietoja.

Freedom rahoitus

Freedom rahoituksen taustalla toimii Freedom Finance Oy, jonka omistaa ruotsalainen Zmarta Oy. Freedom rahoitus ei myönnä lainoja itse, vaan voit heidän kauttaan yhdellä kertaa lähettää hakemuksen useaan eri pankkiin. Näin ollen saat kerralla selville monesta paikasta, onko lainan saaminen mahdollista. Vertailusivuston käyttäminen on siinäkin mielessä parempaa, sillä on hyvin todennäköistä, että yksittäisistä paikoista vastaus on kieltävä ja silloin hakemusten täyttämiseen helposti kyllästyy. Ja silloin käy niin, että tiet eivät välttämättä kohtaa ollenkaan potentiaalisen lainanmyöntäjän kanssa.

Lue lisää:

Ege.fi

Ege, on yksi paikka, josta liikkuu huhuja, että lainaa voi hakea ilman luottotietoja. Emme kuitenkaan voi tätä vahvistaa, sillä sen tekee lopulta Egen taustalla oleva yritys itse. Palvelu on tosin saanut noottia siitä, että se ei välttämättä ilmoita kaikkia lainalle tulevia kuluja. Palveluun kannattaa tutustua itse, ennen kuin hakemuksen lähettää, sillä meidänkin jutussa käy ilmi, että sillä on ollut tyytymättömiä asiakkaita. Mutta kuten kaikkien palveluiden kohdalla, on olemassa tyytyväisiä ja tyytymättömiä asiakkaita ja oman kantansa saa parhaiten esille ottamalla selvää.

Lue lisää:

Lainaa ilman säännöllisiä tuloja

Kuten yllä jo kerroimme ei ole mitenkään mahdotonta, että vippi myönnetään työttömälle. Lainaa on näin ollen hyvinkin mahdollista saada nopeasti tilille myös ilman säännöllisiä tuloja. Jotta valikoima olisi mahdollisimman kattava niin ylempänä esiteltyjen lainojen myöntäjien lisäksi kerromme seuraavaksi lainojen vertailusivustoista. Lienee selvää kaikille, että lainojen vertailussa ei ainakaan häviä, vaikka erot ovatkin selvästi onneksemme pienentyneet paremman lainsäädännön myötä. Tässä parhaat lainanvertailusivustot.

Zmarta – vertailussa jopa 25 pankkia

Zmarta vertailee laajasti puolestasi eri netissä toimivien pankkien ja lainanmyöntäjien korkoja, lainasummia ja ehtoja. Mukana on vain tunnettuja ja luotettavia Suomen lainsäädännön puitteissa toimivia yhtiöitä. Itse sivuston käyttö on helppoa, sillä alkuun pääset säätämällä itsellesi halutun lainasumman ja laina-ajan. Pienin mahdollinen lainasumma on 500 € vippi kun taas suurimmillaan voi hakea jopa 60 000 €. Työttömälle ilman säännöllisiä tuloja ei kuitenkaan näin suuret summat liene ajankohtaisia. Myös laina-aikaa voi säätää 1 vuodesta 15 vuoteen. Halutessaan voi sovittua laina-aikaa nopeamminkin lyhentää lainaa.

Lue lisää:

Varmalaina.fi

Varmalainan on suosittu lainojen vertailusivusto, jonka kautta lainaa voi hakea kaikilta tunnetuimmilta nettipankeilta. Myös sen takana toimii jo aiemmin mainittu WebCube Oy. Tämäkin sivusto on hyvin yksinkertainen, eikä se sorru ylimääräiseen, mutta silti tilinpäätöstietojen perusteella moni on ollut tyytyväinen sen palveluihin. Vaikka sivusto näyttääkin erilaisia esimerkkejä lopulliselle lainasummalle, riippuu se lopulta kuitenkin lainan lopullisesta myöntäjästä. Sivuston kautta voi hakea lainaa jopa 60 000 euroon. Lainanvertailusivustot ovat hyviä siitäkin syystä, että voit helposti yhdellä ruudulla vertailla samalle lainalle tulevia erilaisia kustannuksia pankista riippuen.

Lue lisää:

Lainaa netistä kokemuksia

Lainaa voi hakea netistä erittäin helposti tänä päivänä. Sen voi tehdä yhtä kätevästi kuin tilata pizzan ja lainan saa tililleen itseasiassa jopa nopeammin kuin sen pizzan. Voikin sanoa, että lainapalvelut ovat nopeat ja sitä myöten niistä on vain hyviä kokemuksia sillä saralla. Sillä kun kerran lainaa tarvitsee, onhan se vähemmän stressaavaa, kun päätöstä ei tarvitse odottaa päiväkausia. Ja usein kun lainaa hakee, sitä yleensä tarvitsee mielellään heti tai hyvin pian.

Lainan hakeminen on helppoa, sinun tarvitsee vain valita pankki ja täyttää hakemus. Hakemuksia voi lähettää miten sattuu, tai katsella paikkoja, jotka sopivat parhaiten omaan tilanteeseen. Se, mihin kannattaa erityisesti kiinnittää huomiota, on takaisinmaksettava loppusumma. Pääasiassa kaikki pankit ovat samanlaisia, mitä tulee asiakaspalveluun tai muihin käytettävyyteen liittyviin ominaisuuksiin. Erot tulevatkin yleensä esiin erilaisissa maksuissa. Joten ennen kun hakemuksen lähettää, kannattaa lukea lainan hinnasto. Mikäli pankki ei ilmoita selkeästi kaikkia kuluja, kannattaa kyseistä paikkaa välttää ja siirtyä seuraavaan. Suomen lakikin jo edellyttää hinnoittelun selkeää ilmoittamista.

Lainahakemusta täyttäessä kannattaa miettiä muutamaa asiaa:

Kuinka paljon lainaa tarvitsee. Lainaa ei nimittäin kannata hakea yhtään sen enempää, kuin sitä tarvitsee, sillä jokaisesta eurosta, jonka tililleen lainaa, tulee maksaa korkoa. Eli kun tiedät kuinka paljon se, mihin lainaa tarvitset kaiken kaikkiaan kustantaa, niin ota lainaa vain sen verran.

Takaisinmaksuaika. Kun sinulla on tiedossa lainasumma, kannattaa sen jälkeen miettiä, kuinka nopeasti lainan pystyy maksamaan takaisin. Mitä nopeammin lainan saa maksettua, sitä pienemmiksi korot jäävät.

Korot. Ota laina sellaisesta paikasta, josta saat lainan pienimmällä korolla. Näin saat minimoitua loppusummaa vielä enemmän.

Kuten jo aiemmin mainitsimme, niin tärkein asia, mikä tulee ottaa huomioon lainaa hakiessa, että on jatkuvat säännölliset tulot ja tietää, että lainalyhennykset eivät suista taloutta huonommaksi. Hae lainaa vain silloin, kun tiedät että tarvitse sitä johonkin erityisen tärkeään menoon. Lainaa ei mielellään kannata hakea viihdekäyttöön, ellei kyseessä ole erityiset juhlat.

Mikäli lainanmaksusuunnitelma ei ole omalla kohdallaan kunnossa, saattaa pahimmillaan ajautua lainakierteeseen, joka tarkoittaa sitä, että edellistä lainaa yrittää paikata aina uudella lainalla ja jos jotain tarvitsee ostaa, siihenkin on otettava lainaa, koska kaikki rahat menivät muiden lainojen maksamiseen. Tuollaisesta kierteestä onkin lähes mahdotonta päästä pois. Siihenkin on tosin ratkaisu, nimittäin yhdistelylaina. Sen avulla saa niputettua kaikki lainansa yhdeksi paketiksi, lyhennyksistään selviää vain yhdellä kuukausierällä ja korotkaan eivät enää kasva monessa paikassa samaan aikaan. Monet pankit tarjoavatkin yhdistelylainaa ja vaikka sitä ei sillä nimellä pankista löytäisikään, on kulutusluotto käytännössä sama asia.

Mikäli tarvitse apua rahaongelmiin, kannattaa tutustua seuraaviin sivustoihin:

Missään tapauksessa rahaongelmia kohdatessa, ei kannata ajautua epätoivoon tai yrittää siirtää velkoja piiloon. Kannattaa olla yhteydessä ammattilaisiin ja olla päättäväinen, että asiat kyllä tulevat kuntoon.

Lainaa verkkopankkitunnuksilla

Kun haetaan lainaa netistä verkkopankkitunnuksilla, se tekee lainan hakemisesta helpompaa ja vaivattomampaa. Tämä johtuu siitä, että verkkopankkitunnuksilla tunnistautumalla pankki tietää automaattisesti kenestä on kyse ja kenelle ja mille tilille se lainan maksaa. Tämä estää kaikenlaiset väärinkäytökset, joita on aiemmin alalla paljon esiintynyt.

Se on yleensä hyvän pankin merkki, jos lainan hakemiseen kuuluu tunnistautuminen. Se tarkoittaa sitä, että se ei ota riskiä, että sen lainoja käytettäisiin väärin ja näin ollen se kunnioittaa asiakkaitaan. Suurin osa pankeista tänä päivänä vaatii tunnistautumisen.

Se, että pankkiin voi tunnistautua pankkitunnuksilla, tekee siitä myös nopeampaa, sillä tunnistautuminen vie vain hetken, eikä sen jälkeen tarvitse lähettää enää erikseen papereita, joilla tunnistautua, saati täyttää erikseen vielä pankkitietoja.

Tunnistautuminen myös onnistuu pääasiassa kaikilla suomalaisilla pankeilla, joita ovat mm. Nordea, Osuuspankki, Danske. Ulkomaalaisilta pankkitileiltä tunnistautuminen ei onnistu, sillä koko lainankaan hakeminen ei onnistu, mikäli hakijalla ei ole suomalaista pankkitiliä.

Useimmiten tunnistautuminen tehdään heti alussa hakemusta täyttäessä. Se kannattaa ottaa huomioon, että lainanvertailusivustoilla tunnistautuminen ei yleensä onnistu, sillä palveluntarjoaja ei yleensä pysty lähettämään samaa tietoa usealle pankille samalla kertaa.

Netistä lainaa eli pikavippi heti tilille

Yhteenvetona voimmekin todeta, että lainan hakeminen on erittäin nopeaa ja helppoa tänä päivänä. Enää ei tarvitse varata aikaa pankkiin, raahautua sinne ja odottaa puhelimen ääressä montaa päivää päätöstä. Ellei kyse ole todella suurista lainoista. Mikäli tarpeesi on korkeintaan 50 000 euroa, saa netistä lainaa tuolle summalle hyvinkin nopeasti ja se tulee lähes heti tilille. Kun netistä hakee lainaa, ne ovat usein myös vakuudettomia, eli lainalle et tarvitse takaajaa, eikä sinun tarvitse laittaa pantiksi mitään omistuksiasi. Päätöksen hakemastaan lainasta saakin usein muutamassa minuutissa.

Se kannattaa vielä muistaa, että vaikka lainaa saa lähes heti tilille, niin eivät lainanmyöntäjät kuitenkaan ole höveleitä, mitä tulee lainan myöntämiseen. Pankkien algoritmit vetävät laskevat nopeasti niille lähetetyt tiedot yhteen ja mikäli tiedot jäävät riskirajojen sisäpuolelle, lainaa myönnetään. Systeemit eivät siis voi vahingossa antaa lainaa niille epäedullisille hakijoille.

Se, että saako lainaa, selviää vain hakemalla sitä eikä se vielä velvoita mihinkään tai maksa mitään.